此前，我們關(guān)注了杉德卡、聯(lián)華OK卡等多用途預(yù)付卡被收逾期管理費(fèi)的話(huà)題，如果在不知情的情況下被扣了款，還有沒(méi)有可能要回呢？記者以消費(fèi)者的身份，花了近兩周時(shí)間，打了一圈電話(huà)試了一下。

前不久，我們報(bào)道了杉德、聯(lián)華ok卡等多用途預(yù)付卡過(guò)期后被扣賬戶(hù)管理費(fèi)，甚至卡內(nèi)金額被全部扣光的新聞。節(jié)目播出后，有不少網(wǎng)友留言說(shuō)，自己也遇到了同樣的情況，而且預(yù)付卡拿到手時(shí)，并不知道還有過(guò)期賬戶(hù)管理費(fèi)。也有網(wǎng)友說(shuō)，想去維權(quán)也是兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。那到底有多難？我決定拿著那張面值500元，被扣管理費(fèi)扣到只剩10元的卡，去試一下。

首先我撥打了12345市民服務(wù)熱線(xiàn)。工作人員一聽(tīng)是涉及多用途預(yù)付卡的投訴，就告知不予受理，因?yàn)橹鞴懿块T(mén)不是本市行政管理部門(mén)。

上海12345市民服務(wù)熱線(xiàn)工作人員說(shuō)：“這個(gè)多用途預(yù)付卡的監(jiān)管單位是中國(guó)人民銀行。我們這里目前無(wú)法反映到中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行設(shè)有金融消費(fèi)咨詢(xún)統(tǒng)一投訴維權(quán)熱線(xiàn)12363，您可以嘗試打這個(gè)電話(huà)?！?/p>

12363是金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)投訴咨詢(xún)熱線(xiàn)，這一回，對(duì)方受理了。

金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)投訴咨詢(xún)熱線(xiàn)工作人員回應(yīng)：“杉德公司總部在上海，而且在我們上海的人民銀行設(shè)有專(zhuān)門(mén)的支付專(zhuān)線(xiàn)。我這邊幫您轉(zhuǎn)接，您可以直接向他們反映過(guò)期賬戶(hù)管理費(fèi)的問(wèn)題?！?/p>

轉(zhuǎn)接給杉德支付專(zhuān)線(xiàn)后，我做了簡(jiǎn)單的登記，不過(guò)，后面等了6天都沒(méi)有回應(yīng)，于是我又打了上海市12315消費(fèi)者投訴舉報(bào)熱線(xiàn)。

上海市12315投訴舉報(bào)熱線(xiàn)工作人員說(shuō)：“杉德支付的處理有兩種方案：一種是找它的上級(jí)主管部門(mén)，也就是中國(guó)人民銀行上?？偛?，因?yàn)樗鼘儆陬A(yù)付卡業(yè)務(wù)；另一種是由我這邊登記，由消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)進(jìn)行派單調(diào)解?！?/p>

選了消保委派單后，第二天，我接到了自稱(chēng)是杉德支付工作人員的來(lái)電，對(duì)方說(shuō)，卡里這筆過(guò)期管理費(fèi)可以減免了。

杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司工作人員解釋?zhuān)骸斑@張卡我們幫您申請(qǐng)一下，最終收取20元，也就是10元加10元，剩下的錢(qián)會(huì)退回到卡里?！蔽易穯?wèn)：“這20元具體是什么費(fèi)用呢？”對(duì)方回答：“正常的卡片續(xù)期費(fèi)10元是需要付的，另外一筆10元是過(guò)期賬戶(hù)管理費(fèi)，我們這次就只收您10元管理費(fèi)。”

最終，這張面值500的卡，在被扣了20元的續(xù)期費(fèi)和過(guò)期賬戶(hù)管理費(fèi)后，剩下的錢(qián)被原路退回，并延長(zhǎng)了一年有效期?？磥?lái)，這筆過(guò)期管理費(fèi)想收想退，收多少、退多少，都是企業(yè)說(shuō)了算的。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，發(fā)行多用途預(yù)付卡的企業(yè)，都要取得人民銀行的《支付業(yè)務(wù)許可證》，并接受人行監(jiān)管。而2012年發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十四條第五款，也曾明確發(fā)卡機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡發(fā)行、延期激活、換發(fā)等服務(wù)項(xiàng)目在公示標(biāo)準(zhǔn)后可以收費(fèi)，但過(guò)期賬戶(hù)管理費(fèi)并不在列。對(duì)此，人行表示，此項(xiàng)收費(fèi)是企業(yè)行為。

中國(guó)人民銀行上海分行支付結(jié)算處工作人員表示：“我們?nèi)嗣胥y行對(duì)‘過(guò)期賬戶(hù)管理費(fèi)’沒(méi)有權(quán)限作出具體規(guī)定，相關(guān)的管理辦法中也未明確該如何收取或收取多少。這項(xiàng)費(fèi)用是由企業(yè)自行設(shè)定和收取的。”

上海社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所教授、博士生導(dǎo)師彭輝分析：“對(duì)商家來(lái)說(shuō)，收取這類(lèi)費(fèi)用一方面是為了降低運(yùn)營(yíng)維護(hù)成本，另一方面也是希望消費(fèi)者盡快把卡內(nèi)余額用完。但從消費(fèi)者角度看，發(fā)卡人如果沒(méi)有在辦卡時(shí)明確告知有這項(xiàng)收費(fèi)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，就侵害了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的知情權(quán)與公平交易權(quán)。消費(fèi)者會(huì)覺(jué)得這是‘霸王條款’，而且扣費(fèi)過(guò)程往往是悄無(wú)聲息的，因此其合理性存在爭(zhēng)議?！?/p>

因?yàn)榭鏇](méi)有詳細(xì)標(biāo)注，支付企業(yè)所謂公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，往往就是掛上官網(wǎng)，且可以隨時(shí)隨地調(diào)整。像杉德支付，從2016年至今，已經(jīng)修改了三次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是在2017年大幅提高，此后又有所下調(diào)。這提價(jià)降價(jià)的依據(jù)，也語(yǔ)焉不詳。

有專(zhuān)家指出，參照《民法典》中對(duì)格式條款的規(guī)定，支付企業(yè)想自行調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)該只在網(wǎng)上“一發(fā)了之”。

華東政法大學(xué)至合金融法治研究院秘書(shū)長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授賈希凌指出：“發(fā)卡企業(yè)調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，有沒(méi)有真正征求過(guò)消費(fèi)者意見(jiàn)？考慮到大量不記名卡用戶(hù)的存在，誰(shuí)又能代表這些用戶(hù)提出意見(jiàn)？目前看來(lái)，這更像是一種‘一言堂’——企業(yè)單方面修改章程，單方面變更收費(fèi)依據(jù)?！?/p>

彭輝教授進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)：“應(yīng)該把所有妨礙或不利于消費(fèi)的、隱性的條款和限制統(tǒng)統(tǒng)清理掉，讓消費(fèi)者敢于消費(fèi)、放心消費(fèi)。如果動(dòng)不動(dòng)就這里扣一點(diǎn)、那里扣一點(diǎn)，老百姓的消費(fèi)體驗(yàn)會(huì)非常不好。”