近日，上海警方成功偵破一起協(xié)助貸款人虛構(gòu)交易騙取貸款的商業(yè)賄賂案，成功抓獲犯罪嫌疑人楊某和陳某。目前，楊某和陳某分別因涉嫌對非國家工作人員行賄罪和非國家工作人員受賄罪被依法執(zhí)行逮捕。

審核快速、放貸迅速的消費貸竟成貸款中介的發(fā)財之道

2017年，為了促進消費，本市某大型連鎖家居建材商場同某商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，由該商業(yè)銀行為在該家居建材商場內(nèi)購買家居商品的客戶提供家居裝飾貸款業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^手機app軟件自助向銀行提交貸款申請，銀行即時審核通過后，貸款資金便會迅速地發(fā)放至商場賬戶。客戶可憑商場內(nèi)商戶開具的購貨訂單至商場服務(wù)臺進行支付結(jié)算，而貸款資金便將從商場賬戶自動劃撥至對應(yīng)的商戶賬戶。根據(jù)協(xié)議，該筆貸款資金只能用于在商場內(nèi)購物使用，不得套現(xiàn)。此類貸款業(yè)務(wù)審批成功率較高，審批流程較一般貸款更為簡便，很快就被不法分子盯上。

今年1月，上海市公安局經(jīng)偵總隊在工作中發(fā)現(xiàn)，該家居裝飾貸款出現(xiàn)大批量借款人欠款逾期未還的情況，調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，此類情況可能系有預(yù)謀的騙貸行為，警方隨即立案偵查。

商場員工和貸款中介內(nèi)外勾結(jié)協(xié)助提供虛假證明文件

經(jīng)查：2017年8月，身為職業(yè)貸款中介的楊某經(jīng)他人介紹，結(jié)識了在該家居裝飾商場擔任營銷專員同時也是該貸款業(yè)務(wù)專管員的陳某，楊某聽陳某提起該款貸款產(chǎn)品具有申請便捷、審核放款速度快的特點時，便與陳某商議利用該貸款業(yè)務(wù)為楊某招攬的借款人套取現(xiàn)金。楊某向陳某許諾，事成之后將給予一定的好處費回扣款作為回報，陳某欣然答應(yīng)。

起初，楊某提議先小批量測試一下，如能成功再大面積鋪開。很快，楊某就找到了第一批借款人，為防止客戶知曉該業(yè)務(wù)辦理途徑后繞開其自行辦理，在詢問了借款人的個人信息后，楊某便使用其自己的手機為借款人辦理申請手續(xù)。在提交銀行審批時，作為貸款專管員的陳某會提供其手機收到的驗證碼幫助楊某進行驗證。在銀行審批通過后，陳某便安排自己熟識的商戶為借款人開具虛假的家具訂單。例如，借款人的貸款金額為10萬元，陳某便會指使商戶拼湊出一張金額10萬余元的訂單送至商場收銀臺，借款人則使用貸款完成支付。幾個工作日后，待貸款結(jié)算到商戶后，商戶便將資金轉(zhuǎn)賬至陳某賬戶，陳某再轉(zhuǎn)賬到楊某賬戶，楊某從中扣除20%-30%的手續(xù)費后，便將剩余資金轉(zhuǎn)給借款人。

中介業(yè)務(wù)不斷擴張累計為他人騙取貸款3000余萬

楊某看到通過該貸款業(yè)務(wù)套取資金如此簡單，遂通過其微信朋友圈大量發(fā)布貸款信息招攬借款人。不久之后，大批借款客戶便找上門來。截止至案發(fā)，陳某指使商場內(nèi)20余家商戶為楊某招攬來的吳某、徐某等300余名借款人開具虛假購貨訂單并成功套取3000余萬，而陳某從中收取楊某給予的好處費總計約人民幣130余萬元。

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第163、164條之規(guī)定，楊某和陳某的行為已構(gòu)成對非國家工作人員行賄罪和非國家工作人員受賄罪，目前，二人已被依法執(zhí)行逮捕。本案中涉及騙取貸款的犯罪嫌疑人也已被另案處理。

循線深挖，對此類案件開展嚴厲打擊

此后，警方根據(jù)前期積累線索，接連抓獲了在該連鎖商場其他門店內(nèi)從事協(xié)助客戶騙取貸款的中介袁某、李某以及商場工作人員孫某。到案后，袁某交代其從楊某處得知該貸款產(chǎn)品的辦理流程后，在另一商場內(nèi)，采用許諾給予工作人員孫某回扣款的方式，讓孫某為其招攬的100余名客戶提供手機驗證碼，并安排相關(guān)商戶開具虛假訂單將貸款資金套出，涉及金額達790余萬元；犯罪嫌疑人李某也通過同樣手法為借款人套取銀行貸款，涉及金額930余萬元?，F(xiàn)上述3人均被采取刑事強制措施。

警方提示：廣大市民應(yīng)前往正規(guī)金融機構(gòu)辦理貸款，切勿聽信所謂貸款中介通過非正規(guī)渠道甚至采用欺詐手段騙取貸款，此類行為將受到法律制裁。

（看看新聞Knews記者：毛鴻仁 編輯：小真）