前不久，“大學(xué)生跟風(fēng)投資黃金虧掉生活費”的新聞引發(fā)熱議。事實上，不少留學(xué)家庭也經(jīng)歷過類似的窘境。有的孩子剛出國，因缺乏基本的財商教育，三個月就花光了半年的生活費。

我們特別邀請富邦華一銀行總行渠道與數(shù)字銀行部副總經(jīng)理葉麗芳與巴納德學(xué)院留學(xué)生家長王曉波，從專業(yè)視角與實戰(zhàn)經(jīng)驗出發(fā)，聊聊留學(xué)前的“金錢課”，以及家長該如何為孩子補上留學(xué)準(zhǔn)備中最容易被忽視的這一課。

點擊觀看直播全回放??海外路路通 | 孩子出國前必修的“金錢課”：家長如何階梯式放手？

01 小學(xué)階段：財商啟蒙

小學(xué)是金錢觀萌芽期，具象化體驗最有效。家長可以將孩子的零花錢分成三個資金池：自由支配池用于文具、零食等小額支出，給孩子基礎(chǔ)支配權(quán)；目標(biāo)儲蓄池將零花錢慢慢地存起來買盲盒、玩具等“心愿品”，體會延遲滿足；能力變現(xiàn)池鼓勵孩子通過做家務(wù)、分享技能等方式賺取更多零花錢，明白“勞動換金錢”的價值。這個階段的核心是幫孩子樹立一定的金錢意識。

02 初中階段：放權(quán)試錯，培養(yǎng)自主力

初中生的社交和消費場景增多，是接觸“大錢”的好時機。葉總建議給孩子辦張銀行卡，并開通交易限額和消費短信提醒，這樣既可以讓孩子自主規(guī)劃興趣班和社交等支出，也可以避免超前消費。畢竟這個階段試錯成本低，就算偶爾多花了錢，也是積累經(jīng)驗的好機會。

在實際育兒中，王爸爸家的經(jīng)歷很有參考性。老大在紐約巴納德學(xué)院讀大四，老二14歲正處青春期，他有著不少實戰(zhàn)心得。比如老二曾想要一臺幾千塊的防抖相機，王爸爸的應(yīng)對很巧妙——他不直接拒絕，而是說“嗯，這個聽起來很不錯，我可能需要再了解一下”。一句話既不掃孩子的興，又自然地幫孩子學(xué)會了延遲滿足。

王爸爸也坦言自己早年試過盯著孩子的消費明細，孩子買了奇奇怪怪的東西就忍不住評判，結(jié)果不僅自己生氣，還鬧得孩子抵觸。后來他想通了，比如看到孩子買回來不太實用的假發(fā)，他會咬著牙夸“這次買的假發(fā)，毛比上一次做得更逼真”；遇到孩子選的無用小物件，可以先認可再交流。

王爸爸覺得親子關(guān)系是一切的根本，家庭氛圍融洽了，后面的溝通才能變得順暢。對孩子的消費他更傾向于“少干涉、多放手”。他認為人基本是向周遭環(huán)境或錯誤學(xué)習(xí)的，初中階段花錯幾十、幾百塊，比成年后在海外亂花幾千、幾萬塊代價小多了，這些小額試錯，其實是孩子積累經(jīng)驗的寶貴機會。

03 留學(xué)前：實戰(zhàn)演練 + 工具加持

從小學(xué)啟蒙、初中試錯一路走來，孩子對金錢有了基礎(chǔ)認知，而留學(xué)前的關(guān)鍵是讓他們從家庭輔助真正過渡到獨立管理財務(wù)，所以日常的實戰(zhàn)演練很重要。王爸爸經(jīng)常會把財商教育融入生活，比如帶孩子出門時，會借著身邊常見的奶茶店，引導(dǎo)孩子觀察經(jīng)營背后的成本與收入，店里需要多少人手、每天大概能出多少杯奶茶，再根據(jù)房租、水電這些必要開支算算奶茶店的財務(wù)模型。用這種孩子能輕松理解的方式，讓他們直觀明白錢要怎么賺、經(jīng)營要考慮哪些成本，這樣的生活化訓(xùn)練更能幫孩子建立對金錢的認知。

若孩子“財務(wù)破產(chǎn)”了，王爸爸不會直接補錢，而是引導(dǎo)孩子要么找“窮鬼套餐”，要么開源。比如孩子好奇拍短視頻怎么能有更高流量時，會主動去研究其中的門道，這個過程中調(diào)研能力和自學(xué)能力也不知不覺得到了鍛煉。王爸爸一直強調(diào)：“要相信孩子，然后跟她一起探索，這個探索包括犯錯，當(dāng)她犯錯的時候，家長應(yīng)該看到更多的是成長的機會。”

除了實戰(zhàn)演練，對于留學(xué)而言，選對財務(wù)管理工具能規(guī)避不少麻煩，尤其是跨境匯款這件事，很多家庭都踩過坑。比如有的家長匯款時沒鎖定匯率，原本夠交學(xué)費的錢，折算后突然少了幾百甚至上千元；還有的因為手動填錯學(xué)校賬戶號、收款人姓名，錢匯出去又被退回，等重新辦理時已經(jīng)錯過繳費截止日期，差點影響孩子入學(xué)。

針對這些高頻問題，富邦華一銀行推出的“財神管家”跨境速匯服務(wù)就很貼心：依托手機銀行，7x24小時都能操作，哪怕下班或周末匯款也沒有問題；匯款時還能提前鎖定匯率，匯多少錢、到賬后是多少當(dāng)?shù)刎泿牛欢掖藰I(yè)務(wù)覆蓋了美國、英國、澳大利亞等全球主流留學(xué)國，最快當(dāng)天就能到賬，不用擔(dān)心中間延遲；更省心的是系統(tǒng)里預(yù)存了上千所高校的繳費模板，只要輸入孩子就讀學(xué)校的名字就會顯示所有相關(guān)信息，不用手動一點點填，可以大大降低填錯信息的風(fēng)險，最后只要補充孩子的證件信息和匯款金額就能完成操作，高效又放心。

正如王爸爸所說：“財商其實是生活的哲學(xué)，是生活的藝術(shù)?！?提前讓孩子掌握金錢管理技能，既能讓孩子在海外從容應(yīng)對消費與投資誘惑，也能讓家長少些跨境資金管理的焦慮。

留學(xué)是學(xué)業(yè)深造，更是獨立修行，扎實的金錢管理能力是孩子最實用的底氣。