隨著我國“新能源乘用車市場占比”首次超過傳統(tǒng)燃油車，新能源車險(xiǎn)市場正高速增長，但與此同時(shí)，新能源車險(xiǎn)“保費(fèi)高、出險(xiǎn)率高、賠付率高”的“三高問題”愈發(fā)突出。最近有車主發(fā)現(xiàn)，售價(jià)20萬出頭的小米新能源SU7，每年保費(fèi)要七、八千元，比售價(jià)68萬的瑪莎拉蒂燃油新車還高出一千多。此外，還有的新能源車明明三年沒有出險(xiǎn)，保費(fèi)卻比前一年貴出上千元，讓車主們直呼“買車容易養(yǎng)車難”。

從業(yè)者介紹，新能源車的車險(xiǎn)貴目前已是行業(yè)共識(shí)，同樣是新車，小米SU7定價(jià)在20多萬，瑪莎拉蒂新車至少要65萬起步，但從車險(xiǎn)價(jià)格來看，SU7每年要七八千元，瑪莎拉蒂則只要六千，按車價(jià)折算有數(shù)倍的價(jià)差。

而今年以來，很多新能源車主反映保費(fèi)上漲明顯，即便沒有出險(xiǎn)，續(xù)保保費(fèi)也出現(xiàn)了小幅上調(diào)，而去年一旦出過險(xiǎn)，報(bào)價(jià)就會(huì)上漲將近2倍，第三者責(zé)任保險(xiǎn)也大幅上漲。

高昂保費(fèi)的另一邊，新能源保險(xiǎn)行業(yè)卻也是虧損連連。從上市保司披露的信息來看，去年車險(xiǎn)保費(fèi)上漲主要受益于新能源車險(xiǎn)的增長，而理賠方面，新能源車出險(xiǎn)率比燃油車高一倍，賠付率也要高出約10%。據(jù)調(diào)研，三家頭部車險(xiǎn)保司去年的新能源車業(yè)務(wù)基本虧損5%到10%，新能源車險(xiǎn)賠付率平均接近85%，大部分險(xiǎn)企的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)都處在盈虧線邊緣。

要擺脫“車主買貴，保司賣虧”的怪圈，新能源車險(xiǎn)的突破口主要落在了“車”和“人”兩大方面。

在“車”端，最懂車的無疑是車企自己。為此，繼比亞迪財(cái)險(xiǎn)之后，蔚來、小鵬、理想等新能源車企也相繼“入局”車險(xiǎn)市場，憑借自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，給新能源車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估帶來了更科學(xué)的研判。

而在“人”端，保司則與支付寶等聚合了大量車主風(fēng)險(xiǎn)信息的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)合作，探索更精準(zhǔn)的聯(lián)合定價(jià)。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以往的傳統(tǒng)保司只掌握車輛及車主的基本信息，定價(jià)往往從車的情況入手，如今則可以通過大數(shù)據(jù)分析，在保障信息隱私安全的前提下，綜合車主的駕駛習(xí)慣、違章情況等信息“量身定價(jià)”，平均可便宜數(shù)百元。

專家介紹，“精準(zhǔn)定價(jià)能力”的缺失，是新能源車險(xiǎn)虧損困境的主要原因。此前，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)定價(jià)多是從車型、車齡等“車的因素”來考慮。然而事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生更多是“人”的因素，比如駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣等，尤其是“是否將車輛用作營運(yùn)”。